Банк отказал в кредите для бизнеса: что делать? в Набережных Челнах

Кредитный брокер — это финансовый специалист, который выступает посредником между кредитором и заёмщиком. Часто он приходит в эту профессию после работы в банках и знает механизмы оценки заёмщиков в кредитных организациях изнутри, частые причины отказов. Поэтому брокер может найти подходящее клиенту предложение и грамотно выстроить процесс взаимодействия с кредиторами.

Обычно брокеров как раз и нанимают, когда не могут получить кредит или нужно найти выгодное предложение. Реже к ним обращаются предприниматели, которые не хотят тратить время на поиски денег.

Как работает кредитный брокер:

1. Подробно изучает клиента: просит заполнить анкету, задаёт дополнительные вопросы.
2. Запрашивает документы. Он может потребовать больше документов, чем просят в банках. Это необходимо для того, чтобы иметь развёрнутое представление о предпринимателе и продумать несколько путей привлечения денег.
3. Ищет подходящих кредиторов. Среди них могут быть банки, МФО, КПК и даже частные инвесторы.
4. Готовит заявку на получение денег и пакет документов.
5. Ведёт переговоры перед заключением сделки и изучает все положения предложенного договора.
6. Помогает подписать документы и найти скрытые условия, если кредитор решит их спрятать.

Для бизнеса работа брокера полезна не тем, что он «договорится с банком», а тем, что заранее разберёт слабые места заявки. Например, предпринимателю отказали из-за короткого срока работы компании и нестабильной выручки. Брокер может подсказать, в какие банки лучше не подавать заявку сейчас, какие документы подготовить, нужен ли залог или поручительство, стоит ли сначала закрыть налоговую задолженность. Но он не может гарантировать одобрение: решение принимает кредитор после оценки бизнеса, собственника, оборотов, долговой нагрузки и обеспечения.

Среди кредитных брокеров есть неблагонадёжные специалисты. Иногда можно встретить и мошенников, которые берут деньги и пропадают. Их можно вычислить по определённому поведению:

• брокер просит аванс до подписания договора;
• предлагает свои услуги без заключения договора;
• просит перевести деньги на электронный кошелёк вместо банковского счёта;
• общается с клиентом только по телефону;
• у него нет офиса;
• обещает 100%-ную гарантию получения денег без тщательного изучения сведений о заёмщике;
• всегда торопит и не даёт времени на обдуманное решение;
• предлагает подделать документы, завысить выручку или указать ложные сведения в анкете.

Есть два основных варианта, по которым инвесторы могут помочь предпринимателю. Первый — обычный заём, второй — инвестировать в компанию и получить в ней долю.

Заём. Сделка оформляется с помощью подписания договора займа. Часто деньги выдаются под залог имущества.

Продажа доли бизнеса. Один из способов: собственник компании, которая является акционерным обществом, выпускает и продаёт акции инвестору. Взамен инвестор предоставляет ему свои ресурсы. Это могут быть не только финансы, но и связи, экспертность, помощь в решении бизнес-задач. К примеру, инвестор может за счёт своего бухгалтерского отдела наладить учёт в компании.

Инвестор и собственник организации становятся бизнес-партнёрами. Инвестор может входить в состав учредителей фирмы или просто получать часть прибыли от выручки. Чтобы определить степень влияния инвестора на принятие решений в компании и установить права и обязанности сторон, обычно подписывают акционерное соглашение.

Инвестиции — более дорогой продукт, чем кредитование. Кредиты и займы клиент погасит через некоторое время, а вот с инвесторами он будет обязан взаимодействовать в долгосрочной перспективе. С другой стороны, предприниматель может получить знания и возможности инвестора, которые будут полезны в деле.

Обычно у небанковских организаций требования к заёмщикам ниже. Причина — высокая конкуренция за клиентов с крупными и известными компаниями.

Срок оформления сделки чаще проходит быстрее, чем в банках. Микрофинансовые организации требуют небольшой пакет документов и могут выдать займы даже клиентам с плохой кредитной историей.

Как проверить МФО, чтобы не нарваться на мошенников:

1. Посмотреть, есть ли организация в реестре на сайте Центробанка. Если её нет в списке, значит, компания работает нелегально.
2. Обратить внимание на возраст компании. Чем она старше, тем больше опыта.
3. Изучить сайт МФО. Надёжные организации размещают юридический адрес и контактные данные, информацию о внесении сведений о кредиторе в государственный реестр, членстве в СРО, подробные условия предоставления займов.

Чтобы направить заявку на получение денег, человек должен сначала вступить в кредитный потребительский кооператив и внести пай. Следует понимать, что членство в КПК не даёт 100%-ной гарантии того, что заём одобрят. В зависимости от политики кооператива к клиенту могут предъявлять такие же требования, как и в банках.

Как получить деньги:

1. Вступить в кооператив и внести паевый взнос — этого требует закон.
2. Подать заявление и документы для получения займа.
3. Ждать решения.
4. Согласовать условия и заключить договор займа.

Как можно определить надёжность КПК:

1. Убедиться, что организация есть в реестре КПК на сайте Центробанка.
   
2. Изучить сайт. Посмотреть возраст компании, есть ли у КПК членство в СРО, указаны ли юридические реквизиты организации, подробно ли описаны условия вступления в КПК и предоставления займов.
   
3. Узнать о репутации компании. Для этого на сайте нужно посмотреть ИНН и пробить его через сервисы в интернете.

Это площадки, которые объединяют инвесторов и заёмщиков. Они являются посредниками между сторонами и отвечают за оформление сделки по займу. Всё происходит в режиме онлайн.

При проверке заёмщиков платформа использует более индивидуальный подход к каждой заявке, чем в банках. Поэтому деньги могут получить даже начинающие предприниматели с небольшими оборотами компании.

Принцип работы площадки:

1. Предприниматель размещает заявку на платформе.
2. Гибкие алгоритмы платформы проверяют заёмщика и присваивают ему скоринговый балл.
3. После этого человек ждёт, пока на его заявку не отреагирует инвестор или кредитор.
4. Если стороны согласны со всеми условиями, заключается сделка по передаче денег.

Как выбрать надёжную платформу:

1. Инвестиционная платформа должна работать через оператора, включённого в реестр Банка России. Перед размещением заявки нужно проверить площадку в реестре.
2. Обратить внимание на масштаб площадки. Посмотреть, сколько всего было выдано кредитов. При возможности узнать количество заключённых сделок.
3. Прочитать отзывы заёмщиков в интернете. Чем больше довольных участников сделки, тем надёжнее сервис.
4. Изучить сайт. Проверить, есть ли на сайте официальные документы, реквизиты, контакты. Описан ли процесс проверки заёмщиков и условия осуществления сделки.