Кто такой кредитный брокер
Кредитный брокер — это человек, который знает изнутри работу банков. Он помогает найти наиболее подходящее клиенту предложение, правильно составить заявку, подобрать вариант кредитования даже для заёмщиков с испорченной кредитной историей, уменьшить время ожидания ответа банка или даже в некоторых случаях снизить процентную ставку по кредиту, если это согласует кредитор.
Найти кредитного брокера можно через обычный поиск в интернете или группы в социальных сетях. Чтобы получить реальную помощь в оформлении кредита, важно подобрать грамотного специалиста и не нарваться на мошенника.
| ✅ Надёжный кредитный брокер | ❌ Мошенник |
|---|---|
| Заключает договор перед оказанием услуг | Не заключает договор |
| Чаще всего берёт деньги после выполненной работы | Скорее всего, просит 100%-ную предоплату |
| Просит перевести деньги на расчётный счёт | Просит перевести деньги на электронный кошелёк |
| Внимательно изучает дело клиента и просит для изучения внушительный пакет документов — чаще всего больше, чем требуют банки | Предлагает подделать документы |
| Никогда не обещает 100%-ную гарантию и отказывает в сделке, если не может помочь | Обещает 100%-ную гарантию в получении кредита |
| Чаще всего держит клиента в курсе каждого проделанного шага | Не объясняет план работы и не держит в курсе о продвижении по этому плану |
| Работает официально, скорее всего, через ИП или ООО | Говорит, что поможет клиенту через своих знакомых |
| Всегда на связи | Торопит с принятием решений |
| Чаще всего имеет свой офис | Чаще всего созванивается с клиентом только по телефону и отказывается встретиться |
Если брокер просит перевести деньги на Яндекс.Кошелёк — это повод насторожиться. Оплата работы должна производиться только по расчётному счёту
Помощь в получении кредита без официальной работы
Кто уязвим: безработные или люди, получающие серую зарплату.
Как обманывают: предлагают купить трудовую книжку, подделать справку о доходах и другие документы для подачи заявки в банк.
Как на самом деле:
Самый банальный способ решить проблему — устроиться на официальную работу. Процесс трудоустройства может занять много времени. К тому же большинство кредиторов устанавливают требование о минимальном нахождении на текущем рабочем месте на своё усмотрение. Чаще всего это три-шесть месяцев.
Если деньги нужны срочно, то можно поискать варианты кредитования, где не нужны справки о доходах и трудовая книжка. Допустим, некоторые организации выдают мелкие кредиты только по паспорту.
Когда нужна крупная сумма, можно рассмотреть предложения с залогом недвижимости или авто. За счёт того, что человек предлагает в качестве гарантии выплаты денег своё имущество, кредиторы лояльнее относятся к трудоустройству клиента и могут одобрить заявку.
Если у заёмщика не получается самостоятельно найти подходящий вариант, можно обратиться к кредитному брокеру. Чтобы не наткнуться на уловки мошенников, важно знать, что не поможет в решении проблемы с трудоустройством.
| ✅ Что поможет | ❌ Не поможет |
|---|---|
| Трудоустройство на работу с белой зарплатой | Ложные сведения в анкете. Заявку клиента сопоставляют с полученными документами и сразу отклоняют анкету, если информация не совпадает |
| Предоставление залога: недвижимости или автомобиля | Подделка документов. Поддельная справка о доходах, трудовая книжка, выписка или ложные сведения в анкете не повышают шансы на кредит: банк сверяет данные с документами и официальными источниками. Если обман вскроется, заявку отклонят, аза получение кредита по ложным сведениям возможна ответственность по ст. 159.1 УК РФ |
| Обращение к добросовестному кредитному брокеру |
Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей
Кто уязвим: заёмщики, у которых плохая кредитная история или её нет совсем.
Как обманывают: предлагают удалить часть сведений или всю информацию из кредитной истории; заморозить кредитную историю на 30 дней, чтобы не было возможности вносить в неё изменения.
Как на самом деле:
Кредитная история отражает опыт взаимоотношений человека с кредитными организациями. Если клиент допускал просрочки, у него есть незакрытые кредиты или он слишком часто подавал заявки на получение денег, это может насторожить кредиторов, и, скорее всего, последует отказ.
Получить деньги в долг с испорченной кредитной историей можно несколькими путями. Например, через улучшение кредитной истории или поиск кредитора, лояльного к просрочкам.
| ✅ Что поможет | ❌ Не поможет |
|---|---|
| Убрать ошибки в кредитной истории через заявление в бюро кредитных истори1 или кредитора, который подал неверные сведения | Смена фамилии |
| Погасить текущие задолженности | Смена места жительства и телефона |
| Взять небольшой кредит и вовремя его погасить, чтобы перекрыть прошлые просрочки. Аналогичный эффект может быть от кредита с обеспечением и оформления товара в рассрочку | Ждать семь лет со дня последнего изменения информации, когда кредитная история должна обновиться |
| Пользоваться кредитной картой и вовремя вносить на неё деньги, чтобы формировать исправный график платежей | |
| Открыть счёт в банке, чтобы была возможность получить кредит на более выгодных условиях | |
| Удаление сведений из кредитной истории — услуга, которую предлагают мошенники |
Помощь в получении кредита за один день
Кто уязвим: заёмщики, которым срочно нужны деньги.
Как обманывают: обещают, что получится оформить кредит или заём всего за день, даже тем, у кого плохая кредитная история. Берут деньги за работу и пропадают.
Как на самом деле:
Если человек обращается к кредитному брокеру, он может помочь оформить кредит за один день, но, скорее всего, потребуется предоставить обеспечение. Это может быть залог имущества или сделка с поручителем.
Когда человек уже пытался взять обычный кредит, но получил отказ, оформить новую сделку за день без обеспечения вряд ли получится.
Чтобы не направлять заявку впустую, ему предстоит проделать большую работу: определить причину отказа, наметить план действий и найти приемлемый вариант кредитования. Всё это может затянуться на долгое время. Иногда на исправление кредитной истории может уйти не меньше года.
| ✅ Что поможет | ❌ Не поможет |
|---|---|
| Обратиться к кредитному брокеру | Подделка документов |
| Взять кредит под залог | Ложная информация в анкете заёмщика |
| Оформить кредит с поручителем |
Помощь в получении кредита малому бизнесу
Кто уязвим: предприниматели, которым постоянно отказывают в кредите на развитие бизнеса.
Как обманывают: предлагают подделать документы, чтобы заявка прошла скоринг, и обещают 100%-ную гарантию, что получится оформить крупный кредит без залога за короткое время.
Как на самом деле:
Предприниматель может попробовать самостоятельно продолжить поиски денег. К примеру, зарегистрироваться на инвестиционной платформе или собрать деньги через краудфандинг.
Если предприниматель рассматривает инвестиционную платформу, её нужно проверить до подачи заявки. Оператор инвестиционной платформы должен быть в реестре Банка России. Если компании нет в реестре, размещать через неё заявку опасно: есть риск передать документы и деньги посреднику, который не имеет права работать как оператор инвестиционной платформы. Для первичной проверки можно использовать раздел Банка России «Проверить финансовую организацию» и предупредительный список компаний с признаками нелегальной деятельности.
Если у бизнесмена нет возможности самому рассматривать варианты кредитования, эту работу он может переложить на кредитного брокера. Специалист тщательно проанализирует клиента и поможет подобрать приемлемое предложение.
Кредитный брокер взаимодействует не только с банками, МФО, КПК. В его базе могут быть и частные инвесторы, которые готовы вложить деньги в проект и стать бизнес-партнёрами. Если кредитный брокер выполняет работу профессионально, то у предпринимателя есть хороший шанс получить деньги.
| ✅ Что поможет | ❌ Не поможет |
|---|---|
| Обратиться к кредитному брокеру | Подделка документов |
| Изучить предложения разных кредитных организаций | Ложная информация в анкете заёмщика |
| Рассмотреть иные способы получения денег, например инвестирование или краудфандинг | Завышение показателей бизнеса |
Чек-лист: как найти реальную помощь в получении кредита
Если у человека не получается самостоятельно оформить кредит, он обращается к кредитному брокеру. Иногда за помощью могут крыться различные мошеннические схемы. Мы составили план действий, который поможет распознать аферистов и выбрать надёжного брокера:
- Попросить показать документы: свидетельство о регистрации юридического лица или ИП.
- Узнать план действий брокера, уточнить сроки и необходимые документы. Если для работы ему понадобится только паспорт, вероятнее всего, это мошенник.
- Если брокер говорит о подделке документов — сразу отказаться от помощи.
- Договориться на оплату услуги после получения кредита.
- Направлять оплату за услугу только на расчётный счёт. Электронные кошельки чаще всего используют мошенники.
- Заключить договор на оказание услуги.
