Чем занимаются коллекторы
Главная задача коллектора — убедить заёмщика вернуть долг. Чтобы взыскать деньги, ещё лет пять назад коллекторы чаще применяли грубость и угрозы, но сейчас дела обстоят иначе.
Они чаще всего сразу направляют иск в суд. Реже коллекторы беседуют с должниками лично, учитывают причины возникающих просрочек и стремятся найти подходящий способ возврата денег. Например, в отдельных ситуациях предлагают разделить долг на несколько частей и вносить оплату в течение определённого времени. Иногда предлагают выкупить собственный долг и забыть о проблемах.
Бывали случаи, когда коллекторские агентства помогали должникам найти работу, чтобы те смогли вернуть задолженность. Некоторым предлагали вакансии своей компании.
Какие бывают коллекторы
Специалисты по взысканию в штате кредитной организации. Сотрудники такого структурного подразделения занимаются взысканиями долгов своих клиентов. Они работают через суды и ФССП или звонят должникам лично и узнают, «как у них дела».
Коллекторы на агентском договоре. Когда у банков не получается договориться с должником, они нанимают сторонних коллекторов — организации, которые чаще всего являются колл-центрами. Они звонят должникам, чтобы напомнить про долг. Если заёмщик в итоге возвращает деньги, коллекторы получают гонорары. Чаще всего эта сумма составляет 20−25% от размера взысканий.
Отдельные коллекторские агентства. Они работают на основании договора цессии. То есть организации выкупают у кредиторов долги заёмщиков. После того как происходит переуступка прав, должник обязан вернуть деньги уже не банку, а коллектору.
В чём заключается главный миф о коллекторах
Люди боятся коллекторов. Многим они представляются братками из 90-х, которые могут незаконно ворваться в квартиру должников ночью, угрожать физической расправой и применять насилие. Раньше такие действия случались, поскольку для коллекторов не были прописаны полномочия. Они действовали на своё усмотрение.
Поэтому в 2016 году был издан закон, который регулирует процедуру взыскания долгов. В нём прописаны права заёмщиков и взыскателей — сотрудников коллекторских агентств или служб безопасности кредитных организаций. Определены методы взыскания долгов, ограничения при взаимодействии, условия выполнения обязательств, основания для прекращения работы с заёмщиком.
Например, коллекторы могут встретиться с должником лично не более одного раза в неделю. При этом запрещено взаимодействовать с заёмщиком, если он лежит в стационаре на лечении.
Главное, за их деятельностью стали строго следить Центробанк, ФССП и прокуратура. Если поступают жалобы на незаконные действия, контролирующие органы разбираются в проблеме и помогают защитить права.
Большинство крупных коллекторских агентств придерживаются правил и не нарушают закон. Неправомерными методами иногда пользуются мелкие компании, но они сильно рискуют, поскольку должник может обратиться в полицию, прокуратуру или Федеральную службу приставов, а те примут меры.
За противоправные действия может быть назначена уголовная ответственность. Если коллектор угрожал здоровью или жизни человека, он может сесть в тюрьму. Такие дела охотно рассматриваются в суде.
Как отличить коллекторов от мошенников
Некоторые аферисты крадут данные заёмщиков, у которых есть просрочки. А затем под видом коллекторов стремятся вынудить человека отдать деньги. Поэтому следует сначала проверить, законно ли работает коллектор.
Настоящий работник коллекторского агентства должен назвать своё имя, предоставить сведения о его компании и показать документ, на основании которого он взаимодействует с заёмщиком.
Законность работы взыскателя нужно проверять в государственном реестре профессиональных коллекторских организаций ФССП. В реестре можно найти компанию по названию и сверить адрес, ОГРН и другие реквизиты.
Если компании нет в реестре, она не вправе работать как профессиональная коллекторская организация. В таком случае лучше не переводить деньги по реквизитам из звонка или сообщения, а сначала запросить документы о долге и проверить нового кредитора.
Сайт Федеральной службы судебных приставов, где можно проверить коллекторов
Что могут делать коллекторы для взыскания долгов
Любая работа с должником должна проводиться в строго отведённое время: с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 часов в выходные.
Звонки
Ограничения. Коллекторы могут звонить должнику не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Особенности. В начале разговора коллектор обязан сообщить ФИО, название компании, от лица которой действует.
Сообщения
Настоящий работник коллекторского агентства должен назвать своё имя, предоставить сведения о его компании и показать документ, на основании которого он взаимодействует с заёмщиком.
Главное — отличать угрозу от предупреждения. Если коллектор пишет о том, что его организация будет вынуждена обратиться в суд или жильё могут конфисковать из-за долгов, — это предупреждение. Но когда он говорит о том, что все узнают о долге или он разгромит квартиру, — это угроза.
Ограничения. Отправлять сообщения допустимо не больше двух раз в сутки, четырёх в неделю и 16 в месяц.
Особенности. В сообщении должны быть указаны сведения о коллекторе и кредиторе, которого он представляет. А также должна быть отражена информация о кредитном договоре и просрочках, в том числе может присутствовать сумма и структура задолженности.
Личные встречи
Коллектор может приходить к заёмщику по месту жительства или пребывания, а также договариваться с должником о встрече в любом другом месте.
Ограничения.Такие встречи не должны проводиться чаще одного раза в неделю.
Особенности. Во время встречи коллектору необходимо представиться и сообщить название организации, от которой он действует, показать удостоверяющий документ.
Беседы с родными
Коллекторы могут встречаться с родственниками должника или звонить им только в том случае, если заёмщик дал на это согласие при заключении договора на получение денежных средств. При этом близкие также согласились на возможное взаимодействие с кредитором.
Заёмщик может отозвать согласие на общение с родными в любой момент. Для этого ему следует написать заявление в свободной форме, отправить его кредитору заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Тогда коллекторы не смогут больше напоминать о долге заёмщику через его знакомых и близких.
Пример заявления на отзыв согласия на общение с близкими
Главное — отличать угрозу от предупреждения. Если коллектор пишет о том, что его организация будет вынуждена обратиться в суд или жильё могут конфисковать из-за долгов, — это предупреждение. Но когда он говорит о том, что все узнают о долге или он разгромит квартиру, — это угроза.
Чего не могут делать коллекторы
Список действий коллекторов строго ограничен. Но иногда они нарушают ограничения — и за это их можно наказать. Вот что им нельзя делать:
Приходить, звонить или писать заёмщику в нерегламентированное законом время.
Скрывать номер телефона или адрес электронной почты при обращении к заёмщику.
Статья 7. «Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником», п 9, № 230-ФЗ
Унижать должника и угрожать ему, оказывать психологическое давление.
Давать ложную информацию о долге. Например, завышать суммы.
Увеличивать процентную ставку. После того как коллекторы выкупают долг, положения кредитного договора не меняются. Это значит, что и проценты не могут увеличиваться, за исключением случаев, когда в договоре прописываются положения об увеличении ставки.
Раскрывать информацию о долге третьим лицам. Коллекторы не могут клеить листовки у подъезда с фотографией должника или беседовать с работодателем и просить его повлиять на заёмщика.
Бить должника. Запрещено применение любой физической силы.
Портить имущество. Коллектор не может уничтожать или ломать личные вещи заёмщика.
Заставлять продавать имущество. Решение по поводу ареста и продажи имущества выносит суд или судебный пристав. Коллектор не может на своё усмотрение продавать вещи заёмщика или склонять его к невыгодным сделкам.
В каких случаях коллекторы не могут взаимодействовать с должниками
Если они лежат в больнице.
Являются инвалидами первой группы.
Утратили дееспособность или имеют ограниченную дееспособность.
Относятся к несовершеннолетним. Например, ребёнок получает наследство от родителей вместе с долгами.
При этом должнику нужно предоставить документ, который докажет его принадлежность к одной из рассмотренных выше групп.
Важно понимать, что даже при таких обстоятельствам долг не спишется. Пени будут расти, только коллекторы не смогут об этом напоминать заёмщику.
Что в итоге
Работа коллекторов регламентирована законом.
Коллекторы могут связываться с должниками с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные.
Они не могут угрожать или применять физическую силу к должнику.
Основной способ взыскания долгов — работа с должниками через суд и ФССП.
Коллекторы не могут распространять сведения о долгах заёмщика третьим лицам.
