Как узнать кредитный рейтинг: бесплатные и платные способы

Балл в кредитном рейтинге — не ключевой фактор для кредитора при рассмотрении заявки. Часто банки запрашивают кредитную историю заёмщика и самостоятельно её анализируют, а кредитный рейтинг используют как дополнительный параметр, который не всегда напрямую влияет на решение о выдаче кредита и его условия.

Кредитный рейтинг даёт заёмщику возможность оценить свои шансы на получение кредита ещё до подачи заявки.Если у клиента не было просрочек и долгов по кредитам, рейтинг будет высоким.

Высокий рейтинг не гарантирует одобрение заявки, но с ним выше вероятность получить положительное решение и выгодные условия от кредитора.

Если кредитный рейтинг низкий, то это может стать сигналом, что стоит изменить стратегию получения кредита. Например, найти кредитного брокера, который оценит финансовую ситуацию клиента, подберёт подходящего кредитора и сопроводит сделку.

Персональный кредитный рейтинг понадобится при оформлении кредита, ипотеки, потребительского кредита и кредитных карт. Если низкий кредитный рейтинг связан с просрочками, то кредитор может отказать такому клиенту в кредите, чтобы снизить риски.

Не все кредиторы пользуются готовыми рейтингами. Банк может рассчитать кредитный рейтинг самостоятельно и будет ориентироваться на него, а не на показатели из кредитных бюро. Это связано с тем, что система расчёта кредитного рейтинга в БКИ не полностью прозрачна, и некоторые кредиторы больше доверяют собственным расчётам.

Чтобы узнать кредитный рейтинг, многие кредиторы просто запрашивают его в различных бюро кредитных историй, где хранятся сведения о кредитных историях клиентов. Методы оценки заёмщиков в каждом бюро разные, поэтому итоговые баллы одной организации могут существенно отличаться от другой.

На величину кредитного рейтинга влияют:

• Просрочки. Чем больше заёмщик допускал просрочек, тем ниже будет его кредитный рейтинг.

• Незакрытые текущие долги. Если у человека большая долговая нагрузка, то, скорее всего, он получит сниженный балл.

• Число заявок на получение кредита. Если их слишком много, то скоринговая система может оценить человека как мошенника, который планирует взять деньги, но не отдавать их. Оценка будет минимальной.

• Наличие отказов. Если их много, скоринговая система может снизить кредитный рейтинг заёмщика.

Кредитный рейтинг тесно связан с кредитной историей: то, что улучшает кредитную историю, улучшает и рейтинг. Например, кредиты, выплаченные без просрочек, делают кредитную историю сильнее, а кредитный рейтинг выше.

✅Завести кредитную историю, если она отсутствует.Допустим, заёмщик никогда не брал кредитов и однажды решил взять крупный потребительский кредит на ремонт. Даже с высоким официальным доходом получить одобрение может быть непросто. Причина в том, что банк не сможет оценить благонадёжность клиента из-за отсутствия записей в кредитной истории.

Чтобы наработать кредитную историю и рейтинг, клиенты оформляют небольшие потребительские кредиты и выплачивают их без просрочек. После этого получить одобрение на более крупный кредит будет проще.

✅Периодически проверять свою кредитную историю. Ошибки в кредитной истории появляются из-за технических сбоев или человеческого фактора: например, сотрудник банка допустил опечатку и занёс в кредитную историю заёмщика не ту информацию.

Неточности легко обнаружить и исправить, но заёмщик должен сам отслеживать актуальность данных в своей кредитной истории. Чтобы исправить ошибку, достаточно обратиться к кредитору или в бюро кредитных историй. Процесс исправления займёт месяц, но результат того стоит: когда ошибочные сведения удалят, кредитный рейтинг заёмщика вырастет.

✅ Не оформлять несколько кредитов одновременно.Чем больше кредитов, тем выше нагрузка на бюджет заёмщика. Само по себе это не влияет на кредитный рейтинг, но иногда приводит к тому, что клиент перестаёт справляться с платежами и допускает просрочки. Тогда в кредитной истории появятся негативные записи и кредитный рейтинг снизится.

Если нужна крупная сумма в долг, то вместо оформления нескольких потребительских кредитов лучше взять один залоговый. Обычно кредиторы одобряют до 60–70% от стоимости залога и предлагают ставки существенно ниже, чем по по обычным кредитам.

Информация о заёмщике: имя, дата рождения, адрес постоянной регистрации, контактный номер телефона. При наличии — номер ИНН, СНИЛС, адрес электронной почты и другая личная информация.

Информация о кредитах за всё время: размер кредита, срок погашения, наличие просрочек, дата закрытия кредита и другие данные по кредитам.

Информация о платежах по кредитам: своевременность платежей, наличие задолженностей, штрафов и пеней.

Информация о долгах перед другими кредитными организациями: наличие других активных кредитов и характеристики этих кредитов.

Информация о карточных счетах:наличие кредитных карт, лимиты, задолженности, наличие просрочек.

Часть сведений сразу подгрузится из личного кабинета государственного портала. Останется согласиться с условиями оферты, заполнить оставшиеся данные и подтвердить почту через письмо или смс-сообщение.

Шаг 7. После того как регистрация будет пройдена, на главной странице личного кабинета появится кредитный рейтинг.