«Локо-Банк»: кредитование под залог недвижимости в 2026 году

В 2025 году «Локо-Банк» предлагает оформить кредит под залог недвижимости на следующих условиях:

• сумма кредита: от 1 000 000 рублей до 20 000 000 рублей;
• срок: от 12 до 240 месяцев;
• процентная ставка: от 21,9% до 24,9% годовых;
• полная стоимость кредита (ПСК): от 22,26% до 33,20% годовых;
• объекты залога: квартиры и апартаменты, загородные дома и таунхаусы с участком, машино-места, коммерческую недвижимость.

Анализ ставок. В «Локо-Банке» действуют одни из самых умеренных ставок по кредиту под залог недвижимости. Минимальная ставка по квартирам начинается от 21,9% годовых — это ниже среднего уровня по рынку для аналогичных программ.

Отношение стоимости залога к одобренной сумме кредита. В зависимости от типа недвижимости банк устанавливает разные лимиты по отношению суммы кредита к стоимости залога:

• квартиры и апартаменты — до 75% от стоимости объекта;
• таунхаусы — до 70%;
• дома с земельным участком — до 65% для типовой застройки и до 60% для остальных загородных домов;
• коммерческая недвижимость и машиноместа — до 65%.

Чаще всего кредитором предусматриваются две дополнительные услуги при оформлении кредита: страхование и нотариальные услуги при регистрации отдельных видов объектов, в частности, домов и коммерческой недвижимости.

Важно учитывать, что страхование объекта залога в «Локо-Банке» является обязательным: недвижимость должна быть застрахована от рисков утраты или повреждения на весь срок кредитования. Страховку можно оформить в одной из компаний, одобренных банком, список которых опубликован на его официальном сайте.

Чтобы попробовать снизить ставку, заёмщики дополнительно могут оформить:

• страхование жизни и здоровья — защита от рисков смерти или потери трудоспособности;
• титульное страхование — защита права собственности на объект.

Важно учитывать, что для сохранения текущей ставки, клиенту необходимо будет ежегодно продлевать страховку.

Решение по заявке банк может рассматриваться до 1-2 дней с момента предоставления документов. При этом срок может быть увеличен, если кредитору понадобится дополнительная проверка потенциального заёмщика.

Основные требования «Локо-Банка» к заёмщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года до 70 лет на дату окончания кредита (для залогодателя, не участвующего доходом, — до 75 лет);
• не менее 12 месяцев общего стажа и от 3 месяцев стажа на текущем месте работы;
• допускается как подтверждённый доход (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, форма банка), так и неподтверждённый доход — действует программа по двум документам (паспорт и СНИЛС);
• без действующих просрочек, допускаются прошлые закрытые просрочки без негативных последствий.

«Локо-Банк» рассматривает не только наёмных работников, но и самозанятых, ИП и собственников бизнеса — при стабильной финансовой деятельности от 12 месяцев. Банк достаточно лоялен к предпринимателям, главное — чтобы не было открытых долгов и действующих просрочек.

Банк тщательно проверяет не только заёмщиков, но и супругов — даже если они не участвуют в сделке. Если кредитная история супруга вызывает сомнения, подписание могут отложить. 

Основные требования к объектам:

1. Расположение объектов, принимаемых в залог, ограничено регионами присутствия банка (Москва, Санкт-Петербург, Ленинградская и Московская области и другие субъекты, где у банка есть филиалы). Для остальных городов объект должен находиться не далее 50 км от отделения банка или в населённом пункте с численностью не менее 250 тысяч человек и расстоянием не более 30 км от центра.
2. Объект недвижимости должен находиться в собственности совершеннолетних дееспособных лиц.
3. Право собственности должно быть зарегистрировано в ЕГРН.
4. Недвижимость не должна быть аварийной или признанной ветхим жильём.
5. Объект передаётся банку только целиком — если недвижимость находится в долевой собственности, в залогодателях должны участвовать все совладельцы.
6. Квартиры должны находиться в домах не старше 1960 года постройки.
7. Апартаменты должны быть оборудованы всеми инженерными системами: водоснабжением, канализацией, отоплением.
8. Для домов и таунхаусов год постройки — не ранее 2000 года, объекты должны быть обеспечены круглогодичным подъездом и коммуникациями.
9. Коммерческая недвижимость принимается, если объект находится в завершённой стадии строительства и свободен от ограничений и обременений.
10. В залог не принимаются объекты, которые не согласовала страховая компания; расположены на территории закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО); находятся в споре или если залогодатель признан банкротом; приобретены с использованием материнского капитала или государственных сертификатов; находятся под охранными обязательствами (памятники истории и культуры); приобретены по доверенности, по которой невозможно подтвердить право собственности или узаконить переход права.

На практике банк наиболее охотно кредитует под залог квартир, особенно в Москве и регионах присутствия. При оформлении залога на дом с участком или коммерческую недвижимость предусмотрена оплата регистратора — около 150 000 рублей, что стоит учитывать при планировании сделки. Для квартир таких затрат нет.

Для рассмотрения заявки на кредит под залог недвижимости в «Локо-Банке» необходимо предоставить:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Заявление-анкету.
3. СНИЛС.
4. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ, декларацию 3-НДФЛ или справку по форме банка.
   
   

По залогу банк запросит следующие документы:

1. Договор купли-продажи, ДДУ, дарения, наследства и др.
2. Выписка из ЕГРН с актуальными данными.
3. Акт приёма-передачи.
4. Согласие супруга или брачный договор (при необходимости).
5. Отчёт об оценке недвижимости (при залоге дома или коммерческой недвижимости, действителен 6 месяцев).

Банк может запросить дополнительные документы — например, подтверждение расчёта между продавцом и покупателем или выписку об отсутствии обременений.

1. Клиент заполняет заявку — на сайте банка или в мобильном приложении.
2. Получает решение по заявке — предварительный ответ приходит сразу после заполнения анкеты, окончательное решение — в течение 1–3 дней.
3. Стороны подписывают договор — после одобрения клиент получает индивидуальные условия договора, с которыми нужно ознакомиться и подтвердить согласие в течение 5 рабочих дней.
4. Заёмщик получает деньги в отделении банка, на счёт онлайн или с доставкой договора в удобное место.

Вот самые важные моменты, которые необходимо учитывать заёмщику:

1. Процентная ставка может изменяться, если заёмщик нарушил условия договора, например просрочил платеж более чем на 30 дней, не погасил другие кредиты, как предусмотрено договором, или отказался от страховки, дающей льготные условия.
2. Когда заемщик оформляет кредит, банк открывает ему счёт, с которого ежемесячно списываются платежи. На этот счёт нужно вносить сумму, достаточную для полного ежемесячного платежа. Если на счёте окажется меньше нужной суммы, банк сначала спишет начисленные проценты и возможные штрафы, а только потом — основной долг, или тело кредита. 
3. О просрочках банк уведомляет в течение 7 дней после их возникновения. При этом за каждый день задержки платежа начисляется пеня — 0,04% от суммы просрочки до полного погашения долга.
4. Страховку нужно продлевать ежегодно до даты, указанной в полисе. Если полис закончится, банк может повысить процентную ставку. Заемщик обязан подтверждать оплату полиса — обычно банк запрашивает копию документа или полиса.
5. При отказе от страховки или просрочке по полису ставка по кредиту может быть увеличена, а банк имеет право признать условия договора нарушенными.

Для досрочного погашения кредита нужно подать заявление. Без заявления внесённые заранее деньги не засчитываются как досрочное погашение — они просто останутся на счёте до даты планового платежа.

Полное погашение кредита можно сделать в любое время, указав желаемую дату в заявлении. Главное — чтобы на счёте была вся сумма долга, иначе операция не выполнится.

Частичное погашение тоже возможно в любой день, но проводится только в дату, указанную в заявлении. В некоторых случаях — в дату ежемесячного платежа, об этом как правило прописывается в индивидуальных условиях договора. 

После проведения операции банк пересчитывает график платежей и и по выбору уменьшает клиента либо ежемесячный платёж, либо срок кредита. 

Если по кредиту есть просрочка, внесённые деньги сначала направляются на её погашение, а затем — в счёт основного долга.

Мы проанализировали отзывы клиентов на пяти крупнейших отзовиках страны и изучили, что пользователи отмечают при работе с «Локо-Банком». Ниже отразили результаты.

Чаще всего в положительных отзывах клиенты отмечают:

• высокую скорость обслуживания: сотрудники быстро решают вопросы, блокируют карты, оформляют продукты без очередей и задержек;
• простые и понятные условия по картам, вкладам и кредитам;
• удобный дистанционный сервис, включая работу с расчётными счетами и онлайн-заявками;
• стабильность обслуживания: банк сохраняет хорошие условия и корректно выполняет обязательства.

Основные жалобы клиентов касаются:

• длительных проверок и блокировок счетов, особенно по корпоративным клиентам и ИП, без четких объяснений причин;
• ошибок при передаче информации в бюро кредитных историй после закрытия кредита, что портит репутацию заемщиков;
• навязанных страховых и инвестиционных продуктов, из-за которых итоговые расходы оказываются выше, чем ожидалось;
• случаев некорректного списания штрафов и комиссий при незначительных задержках платежей;
• затрудненной коммуникации с банком: клиенты жалуются на отсутствие связи с офисами, долгие ответы и формальные отписки;
• эпизодов, когда банк задерживал возврат документов или средств после расторжения договора.

1. «Локо-Банк» подойдёт заёмщикам с хорошей кредитной историей и стабильным доходом — как официальным, так и подтверждённым по упрощённой программе. Клиентов с действующими просрочками и банкротствами банк не рассматривает, но при закрытых старых долгах и корректных документах возможно одобрение.
2. По ставкам банк один из самых выгодных в сегменте: по квартирам от 21,9% годовых, при этом страховки минимальные, а дополнительных комиссий нет. По квартирам «Локо-Банк» работает активнее всего, в то время как для домов и коммерческой недвижимости действуют те же условия, но с дополнительными расходами на регистрацию — около 150 000 рублей.
3. Банк лоялен к самозанятым и предпринимателям: достаточно показать стабильный доход за год без избыточных справок.
4. В «Локо-Банке» есть возможность согласовать перепланировку квартиры или помещения, если она не нарушает конструкцию помещения.
5. Банк тщательно проверяет заёмщика и супруга, даже если он не участвует в сделке, из-за чего подписание иногда откладывается. Банк также может позвонить на работу для проведения дополнительных проверок.
6. Досрочное погашение возможно только по заявлению — без него внесённые заранее деньги не будут засчитаны в счёт кредита.
7. Ставка может быть пересмотрена при просрочке или отсутствии актуальной страховки, поэтому важно вовремя продлевать полис.