Наша статья — короткое руководство для тех, кто хочет найти подходящего кредитора и получить деньги без лишних затрат при оформлении сделки.
Шаг 1. Держите в голове: не всё, что рассказывает и обещает кредитный менеджер, может быть правдой — кто-то просто хочет выполнить свой план и заработать больше денег
Разберём, как обычно ведёт себя порядочный менеджер и выделим нетипичные для него действия, которые как минимум должны вас насторожить.
Что учесть при общении с кредитными менеджерами:
- Не верить, что «индивидуальное предложение действует только сутки и нужно срочно принимать решение». Если вы обратитесь к другому менеджеру у того же кредитора через пару дней, скорее всего он предложит вам точно такие же требования, что озвучивались ранее.
- Не спешить. Оформление кредита — важный шаг, поэтому нужно хорошо всё изучить и обдумать.
- Уточнять, где можно почитать о том, что рассказывает менеджер. Например, попросить показать в договоре, где именно написано, что ставка уменьшается при оплате дополнительных уcлуг.
Помните, что прозрачность условий — это ключевой момент при выборе предложения о кредите.
Важно не только обращать внимание на процентные ставки, но и на сумму ежемесячного платежа и дополнительные сборы. Сравнение предложений финансовых организаций и их тарифов поможет выбрать наилучший вариант. Например, вы можете рассмотреть кредит наличными или ипотечные программы.
При оформлении заявки на кредит вам стоит сделать акцент на альтернативах, например, рассмотреть дебетовые карты или расчетные счета, если это предусмотрено предложением.
Шаг 2. Банальность, без которой не обойтись: внимательно читайте договор, чтобы не пропустить требования, ухудшающие кредитные предложения
Не все кредиты бывают так привлекательны, как может показаться сначала.
За красивой ставкой порой скрывается масса условий, которые увеличивают переплату и в целом ухудшают предложение кредита. Поэтому хорошо бы заранее получить кредитный договор для изучения деталей.
Обычно, если кредитору нечего скрывать, он без проблем по запросу отправляет общий шаблон договора, чтобы вы могли провести сравнение условий по кредиту. С индивидуальными условиями ужe сложнее: такие договоры вряд ли получится изучить заранее, потому что их готовят накануне сделки.
Приведём реальные примеры условий, которые могут ухудшать предложение по кредиту:
1. Оплата бесплатных услуг
- Вот яркий пример: платный запрос справки о сумме долга для досрочного погашения. Фактически за бесплатную уcлугу, которую вам итак окажут по закону, просят деньги.
2. Завлекающий кешбэк
- Клиенту в кредитном предложении обещают вернуть все проценты, которые он оплатит по кредиту — всю-всю переплату!
- Но чтобы получить эти деньги, заёмщику нужно следовать строгим правилам. Например, нельзя досрочно погасить кредит, а также допускать просрочки. Нельзя рефинансироваться или нужно регулярно оплачивать покупки картами банка на определенные суммы, покупать или продлевать страховку. Таких условий может быть множество. И при нарушении любого из правил, возможность возврата переплаты сгорает.
- Если не обратить внимание на похожий тип условий, можно согласиться на привлекательное предложение по кредиту, которое в итоге окажется достаточно дорогим для семейного бюджета.
- Это отличная опция, но нужно быть готовым к тому, чтобы в течение долгого периода выполнять их без нарушений.
3. Низкая ставка, но при дополнительной оплате уcлуг
- Перед подписанием договора вам обещают крайне низкую ставку. Например 5% годовых, что сильно отличается от предложений других кредиторов. Но одним из условий может быть покупка какого-нибудь дорогостоящего «пакета медицинских услуг» с достаточно скудным содержанием. И если вы решите отказаться от пакета, то ставка вырастет на 15–20–25% годовых.
Что учесть перед тем, как подписывать договор:
- Хоть это непростое и скучное занятие, но важно постараться перебороть себя и прочитать договор полностью.
- Часто договоры пишут сложным юридическим языком, поэтому вполне нормально задавать вопросы и уточнять непонятные моменты в тексте. Порядочный кредитор подробно объяснит, что означает каждое слово.
- Вы в любой момент можете отказаться от подписания договора. Это ответственный шаг, и если в чём-то сомневаетесь, можно взять пaузу, чтобы проконсультироваться с юристами или близкими, и затем снова подать заявку.
- Скорее всего вы и сами об этом знаете, но на всякий случай проговорим: если сделка проводится онлайн, не забудьте успеть прочитать договор до того, как подтвердите свою подпись кодом из СМС.
