Стоит ли оформлять автокредит? в Калуге

Автокредит — целевой кредит, который позволяет получить деньги на покупку машины. Потратить заёмные средства можно только на автомобиль. Чаще всего одобренная банком сумма сразу переводится продавцу, на руки клиент её не получает.

Автокредит обеспечивается залогом — покупаемая машина находится в обременении у банка. Клиент может на ней ездить, но вот продать или подарить её без согласия кредитора он не вправе. Пока заёмщик не выплатит долг, обременение не снимется.

Когда выбирают: при покупке автомобилей с рук.

Преимущество в экономии на страховке каско.
Если клиенты оформляют целевые кредиты на покупку автомобиля, банки часто требуют оформить дорогостоящую страховку каско. Для подержанного транспорта обычно применяются повышенные тарифы в зависимости от срока эксплуатации машины.

Поэтому некоторые заёмщики предпочитают брать обычный потребительский кредит на любые цели, который не обязывает приобретать страховку каско. Тем самым они экономят деньги.

Когда выбирают: при покупке новых автомобилей или оформлении кредита по льготной программе.

В чём преимущества:

1. Сниженная процентная ставка. Например, средняя ставка по потребительскому кредиту в первом квартале 2021 года составляет примерно 11%, а по автокредиту — 7%. Эти показатели могут изменяться при наличии особых условий. Допустим, они могут повыситься, если человек откажется оформлять страховку. Уменьшить ставку можно за счёт обращения за кредитом в банк, куда перечисляется зарплата клиента.

Сниженная процентная ставка достигается в том числе тем, что автокредит является обеспеченным — банк получает гарантию выплаты долга в виде приобретаемого автомобиля, поэтому может предложить более выгодные условия.

По данным Банка России, для договоров III квартала 2026 года среднерыночная ПСК по автокредитам с залогом автомобиля составляет 20,706% годовых для машин с пробегом до 1000 км и 25,148% — для машин с пробегом свыше 1000 км. Для необеспеченных кредитов свыше 100 000 рублей ориентир выше — 30,716% годовых. Поэтому автокредит может быть дешевле обычного кредита, но здесь важно еще учитывать, что скорее всего будут дополнительные траты в виде стоимости каско, платных услуг дилера и комиссий.

2. Выгодная покупка новой машины. Чтобы защитить залог от возможного ущерба и уменьшения его стоимости, банки обычно требуют оформить страховку каско. Для новых автомобилей эта услуга продаётся по более приемлемым ценам, чем для подержанных авто. При учёте низких процентных ставок по автокредиту общий размер долга может быть меньше, чем при оформлении обычного кредита.

3. Дополнительные скидки. При предоставлении автокредита некоторые автодилеры могут сократить процентную ставку ещё на несколько пунктов или сделать спецпредложение — автокредит без первоначального взноса.

4. Доступ к льготам. Автокредит выбирают, когда клиенты хотят купить машину по льготной программе. Подробнее о ней можно почитать в разделе «Как работает программа льготного автокредитования».

Когда выбирают: если нужно часто обновлять автомобиль или автопарк для бизнеса, есть недочёты в кредитной истории заёмщика, необходимо приобрести несколько автомобилей для компании.

В чём преимущества:

1. Быстрое обновление автопарка. Обычно автолизинг используют компании, которым нужно часто обновлять машины. Это необходимо для работы такси или других организаций, которые занимаются перевозками.
2. Не всегда проверяется кредитная история клиента. Некоторые лизинговые компании ориентируются только на платёжеспособность лизингополучателя.
3. Экономия на налогах. При автолизинге машина не числится собственностью клиента. Это значит, что он может не тратить деньги на транспортный налог.

Перед выбором подходящего предложения важно сравнить не только платёж, но и выкупную стоимость, страховку, ограничения по пробегу, штрафы за повреждения и условия досрочного расторжения договора.

1. Программа «Семейный автомобиль». Подходит для заёмщиков, у которых есть хотя бы один несовершеннолетний ребёнок.
2. Программа «Первый автомобиль». Подходит для заёмщиков, у которых до оформления кредита не было автомобиля в собственности.
3. Программа для медицинских работников. Подходит для сотрудников медицинских организаций государственной системы здравоохранения.
4. Программа для работников образования. Подходит для сотрудников государственных или муниципальных образовательных организаций.
5. Программа Trade-in. Подходит для владельцев автомобилей старше шести лет, которые продают свою машину в счёт первоначального взноса. Автомобиль должен быть в собственности заёмщика не меньше одного года.
6. Программа «Электромобиль». Подходит для заёмщиков, которые оформляют кредит на покупку электромобиля.
7. Программа для военнослужащих и членов их семей. Подходит для граждан, которые проходят военную службу по контракту или по призыву, а также для их супругов, детей или родителей, если они проживают совместно.
8. Программа для военных пенсионеров. Подходит для пенсионеров, которые раньше проходили военную службу.

1. Не должно быть других кредитов на покупку автомобиля как минимум год до направления заявки.
2. Нельзя оформлять новые кредиты в течение года после получения автокредита по льготной программе.
3. Наличие водительского удостоверения.
4. Постоянная или временная регистрация на территории Дальневосточного федерального округа, если покупка осуществляется на Дальнем Востоке.

1. Как влияет на ставку первоначальный взнос. Обычно чем он больше, тем ниже процент по кредиту. При этом при выборе подходящего кредитного предложения важно также изучить ПСК, сумму переплаты, срок, размер каско, платные услуги дилера, штрафы за просрочку и условия досрочного погашения. Например, кредит с более низкой ставкой может оказаться дороже, если вместе с ним навязаны каско, сервисная карта и дополнительное оборудование.
2. Нет ли неожиданных условий в договоре. Например, страхование жизни заёмщика или платная услуга по подбору автомобиля. Иногда в договор добавляют дополнительные аксессуары по завышенной цене, допустим, коврики или чехлы для сидений.
3. Всё ли в порядке с автомобилем. Чтобы обезопасить себя, стоит проверить, не находится ли машина в розыске или залоге, были ли дорожно-транспортные происшествия. Сделать это можно через сайт ГИБДД по идентификационному номеру (VIN), номеру кузову или шасси:

Также можно взять заверенную у нотариуса выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Тогда покупатель может защитить себя от возможных мошеннических действий. Например, когда сведения о залоге по кредиту прошлого владельца автомобиля по каким-то причинам передаются с опозданием — после совершения сделки купли-продажи.

Проверка по реестрам снижает риск, но не даёт абсолютной гарантии. Перед покупкой стоит сохранить результаты проверки по VIN, сведения из реестра залогов, договор купли-продажи, расписку или платёжные документы. Если машина покупается с рук, лучше проверить не только залог, но и ограничения на регистрационные действия, совпадение VIN и данные продавца.