Ассоциация финансовой грамотности «Процент»

Что такое ипотека

Ипотека в привычном понимании — это когда человек берёт деньги в банке, покупает новую квартиру и оставляет её в залог кредитной организации. Обычно так и говорят: «Я взял ипотеку, чтобы купить квартиру». Ипотека регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», N 102-ФЗ Но на самом деле ипотека — это вид залога недвижимого имущества. А ипотечный кредит в общем — кредит с использованием ипотеки, то есть с залогом недвижимости.

Ипотека

10 мин

Как исправить ошибки в кредитной истории

Кредитная история — это кредитный отчёт, который показывает финансовую дисциплину заёмщика. В ней отражаются сведения из различных источников. Иногда в истории появляются ошибки — из-за технических сбоев или невнимательности специалиста. Например, сотрудник банка ошибся и направил информацию о просрочке платежей в кредитную историю другого клиента-однофамильца. Бывает, что в системе произошёл сбой — часть информации продублировалась, а у человека появился ещё один кредит в отчёте.

Кредитная история

Что такое заём

Заём — это услуга, которая позволяет получать деньги и материальные ценности с учётом их дальнейшего возврата. За пользование заёмными денежными средствами могут начисляться проценты — всё зависит от условий сделки. Договор займа между физическими лицами может заключаться в устной форме. Но если сумма сделки больше десяти тысяч или заём предоставляет юридическая компания, то необходимо оформлять договор в письменном виде.

3 мин

kak-bank-proveryaet-klientov-pered-vydachej-kredita

Как банки проверяют клиентов перед выдачей кредита

Минуточку внимания В этой статье мы затронем общие принципы проверки заёмщиков, которые могут использовать кредиторы. Система анализа клиентов в различных организациях может отличаться, поскольку каждая финансовая компания разрабатывает собственные критерии отбора и постоянно их обновляет.

kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-6-sposobov

Как улучшить кредитную историю: 6 способов

Увеличить шанс на одобрение кредита. Когда кредитор рассматривает заявку на получение кредита, он учитывает возраст клиента, его платёжеспособность, как он раньше исполнял обязательства перед финансовыми организациями. Совокупность этих факторов влияет на итоговое решение банка. Получить более выгодное предложение по кредиту. Если у заёмщика раньше не было кредитов, то кредитор не может оценить его ответственность. Поэтому банк может подстраховать себя на случай невозврата денег. Например, установить высокую процентную ставку. Когда у человека появляется больше записей о погашенных кредитах без просрочек, заёмщик становится привлекательнее для кредиторов. Поэтому они могут сделать более выгодное предложение. Получить кредит без залога. Если кредитор собирается выдать деньги в долг заёмщику с нулевой кредитной историей, он сильно рискует. Поэтому ему нужны гарантии. Повысить доверие можно через предоставление залога или оформление кредита с поручителем. Когда кредитная история наработана, банку проще оценить клиента и выдать ему необеспеченный кредит. Исключить ошибки. Чужие кредиты, ошибочные просрочки, незаконные запросы — всё это плохо влияет на положение заёмщика. Если он захочет взять деньги в долг с такой кредитной историей, ему могут отказать. Сложности также возникают, когда в титульном листе кредитной истории отражается неправильная информация о заёмщике. Несоответствие паспортных данных или фамилии может насторожить кредитора. Порой банкам проще отказать в сделке, чем разбираться в причине возникновения ошибок. Поэтому стоит периодически проверять кредитную историю и своевременно исправлять ошибки.

Кредитная история

Что такое квалифицированная электронная подпись

Квалифицированная электронная подпись или КЭП — один из видов электронных подписей и почти то же самое, что и собственноручная подпись. С одним отличием: почти любой документ можно подписать дистанционно — с телефона или компьютера. Среди всех видов электронных подписей КЭП — самая регламентированная государством подпись. Она находится под особым контролем. Её работа регулируется законом № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Криптографические средства для КЭП проходят сертификацию ФСБ, а аккредитацией удостоверяющих центров занимается Минцифры. Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» Документы, подписанные КЭП, имеют юридическую силу без дополнительных соглашений. Это значит, что если ей подписать договор займа или акт на поставку, они вступят в силу точно так же, если бы их собственноручно в бумажном варианте.

3 мин

Как происходит оценка кредитоспособности заёмщика

Минуточку внимания Анализ кредитоспособности — процесс, который может корректироваться в зависимости от условий. Финансовые компании постоянно разрабатывают систему оценки заёмщиков и кредитных рисков. Поэтому методы работы одного банка могут отличаться от другого. В статье разберём общие принципы анализа кредитоспособности клиентов.

6 мин

tsentrobank-chto-eto-takoe-i-zachem-on-nuzhen

Центробанк: что это такое и зачем он нужен

Центробанк, или ЦБ РФ — главный банк нашей страны. Ещё его называют Банком России. Он отвечает за эмиссию денег и следит за стабильной работой всего финансового рынка: от поддержания уровня инфляции до надзора за деятельностью кредитных организаций.

Виды вкладов: какие есть и в чём может быть подвох

Что такое банковский вклад. Это деньги, переданные банку под проценты на условиях возврата. Иногда вклад ещё называют депозитом.

14 мин

Как правильно давать деньги в долг. Советы юриста

Устная договорённость о сделке — рискованный вариант. Если заёмщик откажется возвращать деньги, то у человека не будет рычага давления и помощи со стороны суда. Поэтому любой заём лучше оформлять через письменное соглашение. По закону стороны могут не оформлять заём письменно, если речь идёт о сумме до 10-ти тысяч рублей.

Проблемы

7 мин

Поручительство по кредиту

Поручительство — это обязательство, по которому человек гарантирует кредиторам выплату долга заёмщика. Если должник откажется погашать кредит, то финансовая организация может выставить поручителю требование вернуть долг.

6 мин

Что такое аккредитив простыми словами

Минуточку внимания Аккредитив может оказаться полезным в различных деловых отношениях. Для удобства мы рассмотрим принцип его работы на примере заключения сделки купли-продажи.

6 мин

Как работают коллекторы

Главная задача коллектора — убедить заёмщика вернуть долг. Чтобы взыскать деньги, ещё лет пять назад коллекторы чаще применяли грубость и угрозы, но сейчас дела обстоят иначе. Они чаще всего сразу направляют иск в суд. Реже коллекторы беседуют с должниками лично, учитывают причины возникающих просрочек и стремятся найти подходящий способ возврата денег. Например, в отдельных ситуациях предлагают разделить долг на несколько частей и вносить оплату в течение определённого времени. Иногда предлагают выкупить собственный долг и забыть о проблемах. Бывали случаи, когда коллекторские агентства помогали должникам найти работу, чтобы те смогли вернуть задолженность. Некоторым предлагали вакансии своей компании.

7 мин