Про кредиты
Новые статьи
Стоит ли оформлять автокредит?
Автокредит — целевой кредит, который позволяет получить деньги на покупку машины. Потратить заёмные средства можно только на автомобиль. Чаще всего одобренная банком сумма сразу переводится продавцу, на руки клиент её не получает. Автокредит обеспечивается залогом — покупаемая машина находится в обременении у банка. Клиент может на ней ездить, но вот продать или подарить её без согласия кредитора он не вправе. Пока заёмщик не выплатит долг, обременение не снимется.
Банк отказал в кредите для бизнеса: что делать?
У каждого банка своя политика работы и система отбора клиентов. Если один кредитор отказал, это не значит, что и в другом банке заявку отклонят. Не стоит рассылать одинаковую заявку во все банки подряд. Частые обращения за кредитом могут быть видны кредиторам и ухудшать впечатление о заёмщике: банк может решить, что бизнесу срочно нужны деньги и риск невозврата выше. Практичнее выбрать 3–5 банков, заранее проверить требования к возрасту бизнеса, оборотам, налоговой нагрузке, залогу и документам, а затем подавать заявки туда, где компания действительно проходит базовые условия. Для получения подробной информации можно спросить: какие есть требования к заёмщику; предусмотрены ли в договоре дополнительные платежи; насколько меняется процентная ставка, если отказаться от страховки или предоставить неполный пакет документов; какие есть условия досрочного возврата долга; какие штрафы и размеры пеней предусмотрены договором; какие ещё условия могут повлиять на увеличение переплаты по кредиту.
Незаконные проценты по кредиту
Стоимость потребительского кредита, а также иных видов кредитов может состоять из нескольких частей, которые формируют полную стоимость кредита — ПСК. В ПСК включают взятую сумму, проценты и иные платежи, которые влияют на фактическую цену кредита. По закону на дату заключения или изменения договора ПСК не может превышать среднерыночное значение по соответствующей категории кредита, опубликованное Банком России, более чем на одну треть. Например, если для категории кредита среднерыночная ПСК составляет 30%, предельное значение будет около 40%. Бывает, что недобросовестные кредиторы пользуются незнанием заёмщиков и прописывают условия, которые нарушают закон. Это и есть незаконные платежи и проценты.
Коллекторы звонят по чужим долгам. Что делать-то?
Поручительство или участие в сделке в роли созаёмщика. Если коллекторы выкупили долг, они наделяются правами и обязанностями кредитора. Это значит, что коллекторы могут напоминать и требовать выплаты долга у заёмщика, созаёмщика или поручителя.
Как отказаться от страховки по кредиту
Человек может отказаться от добровольного страхования и вернуть свои деньги в трёх случаях. До подписания кредитного договора. Если человеку не подходят предложенные условия по страховке, он может отказаться от неё до подписания кредитного договора. Допустим, внимательный заёмщик ознакомился с условиями страхования до заключения договора и понял, что они ему не подходят. Болеть он не собирается, а также планирует довольно быстро вернуть кредит. Он просто вежливо отказывается от страховки или предлагает подобрать другой вариант. В течение 30 календарных дней с момента покупки страховки, если она была оформлена потребительским кредитом. Заявление подают страховщику по индивидуальному договору или в банк, если заемщик был подключен к коллективному страхованию. Представьте, что через пару дней после покупки страховки заёмщик находит более выгодное предложение: она и стоит дешевле, и условия приятнее, а страховой договор уже подписан. Он решается и делает всё правильно: отказывается от действующей, возвращает деньги и на них покупает новую. Да и ещё остаётся в плюсе.
Что такое МФО и как они работают
Микрофинансовые организации — компании, которые выдают деньги в долг под какой-то процент. Это их основная деятельность — кто попало выдавать микрозаймы на профессиональной основе не может. Чтобы стать МФО, нужно соответствовать требованиям ЦБ, добиться разрешения на работу и попасть в специальный реестр.
Чем отличаются МКК от МФК
МФО — микрофинансовые организации, которые занимаются выдачей займов. Чаще всего это микрозаймы, но бывают сделки и с займами на большие суммы.
Что такое ломбард и как он работает
Ломбарды — коммерческие организации, занимающиеся выдачей займов под залог драгоценностей, компьютерной и бытовой техники и другого движимого имущества. Принцип работы похож на действие обычного кредита. Человек берёт небольшую сумму в долг и через короткий срок возвращает её с процентом. Только не нужно платить за обслуживание карты и обращаться в банк, но можно продлевать срок и получить деньги с испорченной кредитной историей. Деятельность ломбардов регулируется федеральными законами: 1. Федеральный закон «О ломбардах» — основной закон, который описывает деятельность ломбардов и правила их работы. 2. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» — регулирует отношения между кредитором и заёмщиком. Ломбарды выдают потребительские займы. Например, для покупки телефона или оплаты ремонта квартиры. Вряд ли получится найти выгодное финансирование бизнеса в ломбарде — лучше подыскать другого кредитора. Ещё они могут заниматься хранением вещей и консультировать клиентов по вопросам своей деятельности. Например, оказать услуги по оценке антикварной хрустальной вазы. С точки зрения закона не существует основных видов ломбардов, но они могут специализироваться на определённом типе залога. Простыми словами, ломбард по своему усмотрению может принимать только ювелирные украшения. Ему будет неинтересно работать с клиентами, которые принесут что-то кроме золота или бриллиантов.
P2P-кредитование: инструмент для развития бизнеса
На инвестиционных платформах к предпринимателям применяют более индивидуальный подход и могут выдать деньги даже молодым компаниям с небольшими оборотами. Подробнее о том, как работают инвестиционные платформы, каким образом они оценивают заёмщиков и причём тут P2P-кредитование, рассказываем в этой статье.
Что такое КПК и можно ли брать там займы
КПК — это добровольное объединение людей или организаций для финансовой взаимопомощи. Участников называют пайщиками. Кооператив принимает деньги от пайщиков и выдаёт займы только своим пайщикам, поэтому сначала человек вступает в КПК, а уже потом может подать заявку на заём. Членами КПК могут быть физические и юридические лица.
Как рефинансировать ипотеку и сэкономить миллионы рублей на переплате
Рефинансировать ипотеку — то же, что заменить один кредит на другой, но по более выгодной ставке. Если условия по новому кредиту окажутся значительно лучше текущих, то заёмщику удастся снизить ставку по кредиту и сократить срок ипотеки — так он сэкономит миллионы рублей на переплате процентов банку.
Как обманывают чёрные кредитные брокеры
Определить мошенников можно по ряду признаков. Чем больше признаков вы замечаете, тем выше вероятность, что вас обманывают. Насторожитесь, если брокер: требует аванс до подписания договора; предлагает помощь в получении кредита без договора, объясняя, что так дешевле; просит за свои услуги больше 10% от суммы займа; просит перевести деньги на личную карту или электронный кошелёк, а не по реквизитам его компании; не разобравшись в проблеме, обещает стопроцентный результат; избегает встреч, все переговоры ведёт по телефону; редко выходит на связь, на звонки не отвечает; всеми способами тянет время; не раскрывает подробности, как идёт дело с выдачей кредита; предлагает подделать документы и исправить кредитную историю; обещает за счёт знакомств решить проблему. Ещё есть четыре схемы, с помощью которых кредитные брокеры-мошенники наживаются на недоверии и незнании заёмщиков.
Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться
Добросовестный или белый брокер представляет интересы клиента. Он посчитает кредит целиком, расскажет про скрытые комиссии, разберёт каждый пункт договора и при возможности избавит от навязанных страховок. Брокер знает работу кредиторов изнутри. Понимает, почему отказывают, и знает, как повысить шансы на одобрение кредита. Он разбирается в кредитных программах, находит подходящее рефинансирование долга и добивается выгодной реструктуризации.
7 мифов о Центробанке
❌ Что за миф. Раз председателя Центробанка (ЦБ РФ) выбирают президент и Госдума, то они якобы могут влиять на работу Банка России. ✅ Как на самом деле. Кандидатуру председателя Центробанка действительно предлагает президент, а Госдума принимает решение о его назначении. В этом процессе задействованы два органа власти, чтобы уравновешивать друг друга и утверждать на должность того человека, который получит большинство голосов.
Что такое операционный лизинг
Операционный лизинг — услуга, которая позволяет взять в пользование у лизинговой компании имущество на долгосрочный период, а в конце действия договора вернуть его обратно. При этом лизингодатель чаще всего берёт на себя обязательства по обслуживанию объекта сделки.