Все о кредитах, займах и финансовой грамотности
Новые статьи
Незаконный запрос кредитной истории: зачем и как с этим бороться
Если банки часто запрашивают сведения из кредитной истории, это может плохо отразиться на кредитном рейтинге. Чем их больше, тем меньше шансов на получение займа. Записи о запросах в кредитной истории говорят о том, что банки проверяли заёмщика перед выдачей кредита. Получается, что человек отправил очень много заявок на получение денег, а для кредитора это подозрительно. Он может рассуждать так: у заёмщика большие финансовые проблемы или он занимается какими-то махинациями. Если у большинства заявок стоит статус «Отказано», это особенно насторожит другого кредитора: «Может, другие знают о клиенте больше, чем я? Лучше не рисковать, тоже откажу».
Как узнать реальный ежемесячный платёж по кредиту
Платежи по кредиту складываются из основной части долга и процентов. Их соотношение зависит от способа погашения кредита. Чаще всего кредиторы предлагают аннуитетные и дифференцированные схемы внесения платежей. Основная часть долга — это сумма кредита без начисления процентов и дополнительных платежей → то, что человек получает в руки
Что такое кредит
Кредит — это когда человек или компания берёт деньги в долг у банка, а потом возвращает сумму в оговорённое время. По закону такая услуга не может быть бесплатной, поэтому за пользование кредитными деньгами начисляются проценты.
Как устроена банковская карта
Минуточку внимания Банковские карты могут быть дебетовыми и кредитными. Внешне они ничем не отличаются, но они различны по принципу работы и назначению. На первой хранятся сбережения владельца, а на второй — деньги банка, которые он предоставляет в долг клиенту. В этой статье мы расскажем, как устроены банковские карты в целом.
В чём отличие: кредит, заём и ссуда
Каждое из понятий определяет характер денежных или имущественных отношений между людьми. Основное отличие: для каждого из них есть определённые ограничения в законе. Это ключевая разница между кредитом, займом и ссудой. Например, кредит — это всегда про деньги и отношения с лицензированной компанией. Если берётся кредит, то всегда заключается письменный договор и берётся плата за пользование деньгами в виде процентов. Заём — это про деньги и имущество, про отношения между физическими и юридическими лицами. За пользование деньгами можно платить проценты, а можно и не платить — зависит от условий договора. Ссуда имеет отношение к имуществу, а характер отношений — безвозмездный. То есть гараж или автомобиль передаются в пользование и за это нельзя брать деньги.
Срок исковой давности по кредиту
Срок исковой давности — период, когда можно подать в суд на юридических или физических лиц. Применительно к кредитам это понятие означает срок, в который взыскатель может направить судебный иск, чтобы вернуть деньги. Общий срок исковой давности составляет три года. Но он может длиться не больше десяти лет. Эти правила распространяются на юридических и физических лиц.
Как узнать кредитную историю через госуслуги: пошаговая инструкция
Применительно к кредитной истории, государственный портал необходим, чтобы подтвердить личность человека онлайн и получить от Центрального каталога кредитных историй список БКИ, где хранятся данные о заёмщиках. Для запроса списка БКИ нужна подтверждённая учётная запись на Госуслугах. Подтвердить её можно онлайн через банк, лично в МФЦ «Мои документы» с паспортом и СНИЛС, заказным письмом Почты России или с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи.
Лизинг автомобиля для физических лиц
Автолизинг — это когда человек берёт машину в долгосрочную аренду. В зависимости от условий заключённой сделки, в конце действия договора он может выкупить автомобиль или вернуть его лизинговой компании. Когда используется: если человеку отказывают в кредите — к клиентам могут предъявлять более лояльные требования, чем в банках; он не хочет, чтобы автомобиль числился как его собственность, допустим, чтобы не делить его при разводе; когда физическое лицо любит часто менять автомобили — можно использовать транспорт в течение срока договора, а потом взять в аренду другой автомобиль. Какой транспорт можно взять в лизинг: новые или подержанные легковые и грузовые автомобили.
Как узнать кредитный рейтинг: бесплатные и платные способы
Минуточку внимания Есть два термина — скоринговый балл и кредитный рейтинг. Нередко эти понятия считают синонимами. Но это ошибка — юридически некорректно их объединять. Если скоринговый балл — это результат сложной оценки заёмщика, проводимый отдельными кредиторами, то кредитный рейтинг — значение, которое выводится из кредитной истории человека. Узнать свой скоринговый балл не получится, а вот кредитный рейтинг — возможно.
Как исправить плохую кредитную историю
Просрочки. В кредитной истории кредиторы могут не отражать технические просрочки в 1−2 дня. Ошибки банков. Например, долго передавали информацию о закрытом кредите в бюро кредитных историй. Либо по невнимательности внесли чужие сведения в кредитную историю человека с такой же фамилией. Бывает, что из-за сбоя в системе продублировались кредиты. Частое изменение данных. Если человек часто меняет адрес, номера телефонов, то для кредитора он становится подозрительным: так нередко поступают мошенники. Устаревшие сведения. Кредиторы чаще ориентируются на свежую информацию. Чем дольше сведения не обновляются, тем сложнее оценить надёжность заёмщика. Частые заявки в банки. Каждая заявка на кредит в новый банк — новый запрос на получение кредитной истории. Если кредитор видит большое количество подобных запросов, он может подумать, что человеку по какой-то причине срочно нужны деньги. Это — плохой сигнал для кредитора. Ещё хуже, когда по всем заявкам — отказ. Тогда может сложиться впечатление, что другие кредиторы узнали о заёмщике то, из-за чего не рискуют выдавать деньги. Неудачное поручительство. Когда человек становится поручителем по кредиту, это обязательство отражается в его кредитной истории. Если заёмщик пропадёт, платить по кредиту придётся поручителю. В этом случае в отчёте появятся записи о том, насколько хорошо он платит за заёмщика. Если будут просрочки, они испортят кредитную историю поручителя. Судебные споры. Судебные разбирательства между кредитором и заёмщиком фиксируются в кредитной истории. Когда кредитор видит суды в отчёте, он может посчитать клиента проблемным. Чтобы обезопасить себя от подобных судов, он откажет в кредите. Частые микрозаймы. Если человек решает финансовые вопросы только за счёт мелких займов, кредитор может решить, что у заёмщика проблемы с деньгами. Возможно, у него низкий доход или нет постоянной работы. Другие долги. Это задолженности по алиментам, услугам связи, платежам ЖКУ. Банкротство. Если после процедуры человек захочет взять кредит, он ещё пять лет должен уведомлять кредиторов о банкротстве. Из-за этого будет сложно получить деньги. По истечению срока клиенту также вряд ли дадут деньги в долг: есть вероятность, что история с банкротством повторится. Кредиты мошенников. По копии чужого паспорта аферисты могут взять кредит и пропасть. Так появятся запросы на получение кредитной истории, отразятся чужие займы и график просроченных платежей.
Квартира в залоге. Что с ней теперь будет?
Собственники недвижимости обладают тремя правами — владением, пользованием и распоряжением. Это определено в 209 статье Гражданского кодекса.
Как узнать кредитную историю: простые способы
В каждом БКИ, где хранится кредитная история, можно бесплатно получить кредитный отчёт два раза в течение календарного года. На бумаге бесплатно выдадут не больше одного отчёта в год. Остальные бесплатные запросы удобнее делать онлайн.
Как работает согласие на проверку кредитной истории
Согласие на получение отчёта из бюро кредитных историй — документ, который позволяет кредитору или другим третьим лицам посмотреть некоторые части кредитной истории человека. Как это работает. Кредитная история — конфиденциальный документ, который просто так не посмотреть. Сам документ состоит из четырёх частей, а информацию по каждой защищает ЦБ РФ. Поэтому, чтобы получить отчёт, нужно пройти определённую процедуру. Полный доступ к кредитной истории имеет субъект отчёта, то есть человек, на чьё имя формируется документ. А также Центробанк и финансовый управляющий, но только при определённых законом условиях. Если они выполнены, им не нужно согласие, чтобы получить полный отчёт из четырёх частей.
Что такое кредитная история и почему нужно за ней следить
Это финансовый отчёт, который отражает информацию о кредитах и займах: количество долгов, суммы, даты погашения, просрочки и др. Также в нём могут появляться записи, если человек не платит алименты, коммунальные платежи, аренду и услуги связи.
Как распознать чёрного кредитора и защитить свои деньги
Под легальных кредиторов могут маскироваться мошенники — это черные кредиторы, которые работают без лицензий и не отчитываются перед ЦБ.