Все о кредитах, займах и финансовой грамотности
Новые статьи
Как происходит оценка кредитоспособности заёмщика
Минуточку внимания Анализ кредитоспособности — процесс, который может корректироваться в зависимости от условий. Финансовые компании постоянно разрабатывают систему оценки заёмщиков и кредитных рисков. Поэтому методы работы одного банка могут отличаться от другого. В статье разберём общие принципы анализа кредитоспособности клиентов.
Центробанк: что это такое и зачем он нужен
Центробанк, или ЦБ РФ — главный банк нашей страны. Ещё его называют Банком России. Он отвечает за эмиссию денег и следит за стабильной работой всего финансового рынка: от поддержания уровня инфляции до надзора за деятельностью кредитных организаций.
Виды вкладов: какие есть и в чём может быть подвох
Что такое банковский вклад. Это деньги, переданные банку под проценты на условиях возврата. Иногда вклад ещё называют депозитом.
Как правильно давать деньги в долг. Советы юриста
Устная договорённость о сделке — рискованный вариант. Если заёмщик откажется возвращать деньги, то у человека не будет рычага давления и помощи со стороны суда. Поэтому любой заём лучше оформлять через письменное соглашение. По закону стороны могут не оформлять заём письменно, если речь идёт о сумме до 10-ти тысяч рублей.
Поручительство по кредиту
Поручительство — это обязательство, по которому человек гарантирует кредиторам выплату долга заёмщика. Если должник откажется погашать кредит, то финансовая организация может выставить поручителю требование вернуть долг.
Что такое аккредитив простыми словами
Минуточку внимания Аккредитив может оказаться полезным в различных деловых отношениях. Для удобства мы рассмотрим принцип его работы на примере заключения сделки купли-продажи.
Как работают коллекторы
Главная задача коллектора — убедить заёмщика вернуть долг. Чтобы взыскать деньги, ещё лет пять назад коллекторы чаще применяли грубость и угрозы, но сейчас дела обстоят иначе. Они чаще всего сразу направляют иск в суд. Реже коллекторы беседуют с должниками лично, учитывают причины возникающих просрочек и стремятся найти подходящий способ возврата денег. Например, в отдельных ситуациях предлагают разделить долг на несколько частей и вносить оплату в течение определённого времени. Иногда предлагают выкупить собственный долг и забыть о проблемах. Бывали случаи, когда коллекторские агентства помогали должникам найти работу, чтобы те смогли вернуть задолженность. Некоторым предлагали вакансии своей компании.
Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли его оформлять?
Это услуга, которая позволяет взять кредит для погашения имеющегося долга. Ещё её называют перекредитованием. Часто новое предложение помогает снизить процентную ставку или уменьшить размер ежемесячных платежей, при этом увеличивается срок выплаты долга. Перекредитование используется и при наличии нескольких кредитов: Рефинансируют самый дорогой кредит по переплате или платежам, чтобы снизить финансовую нагрузку. Собирают все кредиты в один — заёмщик берёт кредит на такую сумму, чтобы её хватило закрыть все имеющиеся долги. Тогда не будет путаниц с размерами и датами платежей. Заёмщик будет вносить только один ежемесячный платёж, который часто оказывается меньше, чем прошлые расходы по нескольким кредитам.
Как рефинансировать кредит с залогом недвижимости
Сначала следует подать заявку новому кредитору, приложить документы и дождаться решение по итогам проверки клиента. Иногда вместо всего этого заёмщики пишут заявление в свой банк и просят снизить процент. Кредитные организации редко идут на такие уступки, но кому-то может и повезти. Вернёмся к варианту с новым кредитором. Если он одобряет заявку на рефинансирование, наступает этап согласования условий по предоставлению залога.
Звонят коллекторы. Как от них избавиться?
1. Изучить закон № 230-ФЗ. В нём описано, как должен вести себя коллектор с должниками. Иногда коллектор меняет тактику общения с клиентом и ведёт себя осторожнее, когда понимает, что человек юридически подкован.
Как происходит взыскание кредитной задолженности
Кредиторы начинают работу с должниками уже на следующий день после просрочки платежей. Существуют два основных этапа взыскания задолженностей. Досудебный. Это период пассивных действий, когда кредиторы ждут наступления срока требования досрочного возврата долга. В это время сотрудники финансовых организаций пытаются выяснить причину неоплаты и найти совместное решение проблемы с заёмщиком. Каждый кредитор самостоятельно определяет период, когда можно предъявлять требование заёмщику вернуть долг досрочно. Этот срок обязательно должен быть прописан в кредитном договоре. В среднем он может длиться около трёх месяцев. С наступлением срока требования досрочного возврата долга кредитор направляет заёмщику уведомление: пора отдавать деньги. У него есть несколько дней, чтобы это сделать. Если задолженность не будет погашена, кредитор может обратиться в суд. Судебный. В кредитном договоре прописываются условия, при которых кредитор может обратиться в суд, чтобы вернуть деньги. Например, когда заёмщик отказывается возвращать долг после требования о досрочном взыскании долга. Если судебное решение будет в пользу кредитора, то он может вернуть долг с помощью судебных приставов.
Факторинг: что такое и как пользоваться
Минуточку внимания Факторинг часто используют поставщики, чтобы предоставить своим клиентам выгодные предложения по оплате услуг. Но это не единственное назначение факторинга. У него есть ещё много разных форм. Тема факторинга настолько глубокая, что не у каждого юриста есть чёткое понимание о содержании этой услуги. Поэтому в статье мы разбираем упрощённое понимание термина и на примере сделок с поставками разбираемся, как этот финансовый инструмент может работать.
Что такое POS-кредитование
POS-кредитование — это потребительский кредит или заём на покупку конкретного товара. Оформляется он в торговой точке или интернет-магазине в день обращения. Часто под определённые виды товаров разрабатываются отдельные программы кредитования с различными условиями и процентными ставками в зависимости от степени риска невозврата долга. Допустим, на покупку телефонов может устанавливаться повышенная процентная ставка — кредиторы считают, что смартфоны часто берут необдуманно, а потом могут просто исчезнуть. К приобретению более дорогой техники, например холодильника, клиенты относятся серьёзнее, поэтому и ставка бывает ниже.
Могут ли мошенники взять кредит по паспорту?
Да, мошенники могут это сделать. При этом им не понадобятся СНИЛС, справки о доходах и другие документы. Существует несколько незаконных схем, с помощью которых преступники осуществляют получение кредита или оформление займа по чужому паспорту и забирают себе деньги. Но есть и хорошая новость: кредитный договор не имеет юридической силы, если он был подписан мошенниками без заверенного согласия владельца паспорта. Это значит, что такой договор можно расторгнуть. Для заключения кредитного договора обязательно нужно получить согласие заемщика. Он может выразить его лично или передать полномочие по доверенности
Что такое онлайн-кредит
Онлайн-кредитование — то же самое, что и обычный кредит. Но с одним отличием: всю сделку или её часть можно провести за экраном компьютера или смартфона. То есть не нужно ехать в офис — достаточно оставить заявку на сайте кредитора.