Какие финансовые операции могут вызывать вопросы у банков?
Для членов АФГ
Ассоциация финансовой грамотности «Процент»
Работаем по заветам Банка России и развиваем культуру осознанного отношения к деньгам.
Наша цель — способствовать развитию финансовой грамотности в России
Помогаем людям понимать финансовый рынок до того, как они принимают важные решения. Разбираем условия кредитования и инвестирования, действия банков, брокеров и коллекторов. Объясняем, где возникают риски, на что важно обратить внимание и как действовать, если права человека нарушены.
Детально разбираем бытовые финансовые вопросы с нескольких сторон и привлекаем для этого разных экспертов: юристов, финансистов, психологов, адвокатов, государственных служащих.
Помогаем людям ориентироваться в самых разных ситуациях:
Как брать и возвращать кредиты, чтобы всё было хорошо?
Что делать, если достали коллекторы?
Как работать с кредитными брокерами?
Как не попасться на уловки мошенников?
Куда и как надёжно вкладывать деньги?
Вместе с экспертами выпускаем статьи с примерами и расчётами
Плюсы и минусы кредитной карты
1. Покупки без процентов. Можно оплатить покупку деньгами банка и вернуть потраченное без процентов, если на операцию действует льгота. Для этого нужно вовремя вносить обязательные платежи и погасить сумму для сохранения льготы к указанной дате. Одного минимального платежа может быть недостаточно. 2. Лимит восстанавливается после возврата долга. Погашенную сумму кредита можно снова потратить без новой заявки. Доступный остаток нужно проверить: часть пополнения может уйти на проценты, комиссии и другие начисления. 3. Кешбэк и бонусы за покупки. Если по карте есть программа лояльности, часть трат возвращается деньгами, баллами или милями. Размер возврата зависит от категорий, лимитов и исключений; иногда категории нужно выбирать заранее. Способы использования и срок действия бонусов определяются программой.
А это что
4 мин
1
29.10.2026
Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Обеими картами можно оплачивать покупки. Но деньги для расчётов и обязательства перед банком у них различаются:
А это что
3 мин
1
29.10.2026
Как правильно закрыть кредитную карту
Сравним блокировку и полное закрытие кредитки:
Проблемы
6 мин
2
29.10.2026
Как перевести деньги с кредитной карты
Переводить деньги можно не с каждой кредитки. За отправку денег банк может взимать комиссию и начислять проценты, даже когда покупки проходят без процентов. В таблице — примеры условий на октябрь 2026 года:
Проблемы
5 мин
2
29.10.2026
Что такое льготный период по кредитной карте
Льготный период — срок, когда банковский кредит можно использовать без процентов при выполнении условий банка. Такой срок ещё называют беспроцентным или грейс-периодом. Беспроцентное кредитование не отменяет плату за обслуживание карты и дополнительные услуги.
А это что
6 мин
1
29.10.2026
Перевод с кредитной карты Сбера
В Сбербанк Онлайн возможность перечислять деньги зависит от счёта получателя. [1] [2]
Обзоры кредитных карт
6 мин
1
29.10.2026
Как уменьшить лимит по кредитной карте Сбера
Понизить лимит можно, даже если заёмные деньги ещё не возвращены. Главное условие — лимит после снижения не должен быть меньше долга по карте. [1] Например, лимит нужно уменьшить до 50 тысяч рублей: если долг — 20 тысяч рублей, досрочно погашать его ради снижения лимита не нужно; если долг — 70 тысяч рублей, сначала нужно погасить превышение над выбранным лимитом — 20 тысяч рублей.
Обзоры кредитных карт
7 мин
2
29.10.2026
Как закрыть кредитную карту Т-Банка: пошаговая инструкция
Перед закрытием кредитки стоит открыть приложение или личный кабинет и проверить не только текущий долг, но и операции, которые ещё обрабатываются. В задолженность могут входить покупки, переводы, снятие наличных, проценты, комиссии, стоимость оповещёний и других услуг. Часть начислений появляется только после формирования выписки. Т-Банк прямо указывает, что закрыть счёт кредитной карты можно после внесения полной суммы долга. При этом для окончательного погашения иногда требуется до двух расчётных периодов: проценты за текущий период отражаются в следующей выписке. Поэтому нулевой остаток на одном экране не всегда означает, что обязательства закончились.
Обзоры кредитных карт
9 мин
2
08.10.2026
Тонкости получения кредита под залог недвижимости: условия, выгоды и риски
Минуточку внимания С юридической точки зрения любой кредит, обеспеченный залогом недвижимости, называется ипотекой. Кредит на покупку квартиры — это целевая ипотека, потому что деньги можно потратить только на покупку жилья, а кредит под залог квартиры — это нецелевая ипотека, потому что заёмщик вправе потратить деньги на любые цели. Для удобства в статье будем называть целевую ипотеку «ипотекой», а нецелевую — «кредитом под залог недвижимости» или «залоговым кредитом».
Залоговое кредитование
12 мин
8
16.09.2026
Что такое ипотека
Ипотека в привычном понимании — это когда человек берёт деньги в банке, покупает новую квартиру и оставляет её в залог кредитной организации. Обычно так и говорят: «Я взял ипотеку, чтобы купить квартиру». Ипотека регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», N 102-ФЗ Но на самом деле ипотека — это вид залога недвижимого имущества. А ипотечный кредит в общем — кредит с использованием ипотеки, то есть с залогом недвижимости.
Ипотека
10 мин
5
16.09.2026
Как исправить ошибки в кредитной истории
Кредитная история — это кредитный отчёт, который показывает финансовую дисциплину заёмщика. В ней отражаются сведения из различных источников. Иногда в истории появляются ошибки — из-за технических сбоев или невнимательности специалиста. Например, сотрудник банка ошибся и направил информацию о просрочке платежей в кредитную историю другого клиента-однофамильца. Бывает, что в системе произошёл сбой — часть информации продублировалась, а у человека появился ещё один кредит в отчёте.
Кредитная история
5 мин
2
16.09.2026
Что такое заём
Заём — это услуга, которая позволяет получать деньги и материальные ценности с учётом их дальнейшего возврата. За пользование заёмными денежными средствами могут начисляться проценты — всё зависит от условий сделки. Договор займа между физическими лицами может заключаться в устной форме. Но если сумма сделки больше десяти тысяч или заём предоставляет юридическая компания, то необходимо оформлять договор в письменном виде.
А это что
3 мин
4
16.09.2026
Как банки проверяют клиентов перед выдачей кредита
Минуточку внимания В этой статье мы затронем общие принципы проверки заёмщиков, которые могут использовать кредиторы. Система анализа клиентов в различных организациях может отличаться, поскольку каждая финансовая компания разрабатывает собственные критерии отбора и постоянно их обновляет.
А это что
5 мин
2
16.09.2026
Как улучшить кредитную историю: 6 способов
Увеличить шанс на одобрение кредита. Когда кредитор рассматривает заявку на получение кредита, он учитывает возраст клиента, его платёжеспособность, как он раньше исполнял обязательства перед финансовыми организациями. Совокупность этих факторов влияет на итоговое решение банка. Получить более выгодное предложение по кредиту. Если у заёмщика раньше не было кредитов, то кредитор не может оценить его ответственность. Поэтому банк может подстраховать себя на случай невозврата денег. Например, установить высокую процентную ставку. Когда у человека появляется больше записей о погашенных кредитах без просрочек, заёмщик становится привлекательнее для кредиторов. Поэтому они могут сделать более выгодное предложение. Получить кредит без залога. Если кредитор собирается выдать деньги в долг заёмщику с нулевой кредитной историей, он сильно рискует. Поэтому ему нужны гарантии. Повысить доверие можно через предоставление залога или оформление кредита с поручителем. Когда кредитная история наработана, банку проще оценить клиента и выдать ему необеспеченный кредит. Исключить ошибки. Чужие кредиты, ошибочные просрочки, незаконные запросы — всё это плохо влияет на положение заёмщика. Если он захочет взять деньги в долг с такой кредитной историей, ему могут отказать. Сложности также возникают, когда в титульном листе кредитной истории отражается неправильная информация о заёмщике. Несоответствие паспортных данных или фамилии может насторожить кредитора. Порой банкам проще отказать в сделке, чем разбираться в причине возникновения ошибок. Поэтому стоит периодически проверять кредитную историю и своевременно исправлять ошибки.
Кредитная история
5 мин
5
16.09.2026
Что такое квалифицированная электронная подпись
Квалифицированная электронная подпись или КЭП — один из видов электронных подписей и почти то же самое, что и собственноручная подпись. С одним отличием: почти любой документ можно подписать дистанционно — с телефона или компьютера. Среди всех видов электронных подписей КЭП — самая регламентированная государством подпись. Она находится под особым контролем. Её работа регулируется законом № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Криптографические средства для КЭП проходят сертификацию ФСБ, а аккредитацией удостоверяющих центров занимается Минцифры. Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» Документы, подписанные КЭП, имеют юридическую силу без дополнительных соглашений. Это значит, что если ей подписать договор займа или акт на поставку, они вступят в силу точно так же, если бы их собственноручно в бумажном варианте.
А это что
3 мин
4
16.09.2026
Плюсы и минусы кредитной карты
1. Покупки без процентов. Можно оплатить покупку деньгами банка и вернуть потраченное без процентов, если на операцию действует льгота. Для этого нужно вовремя вносить обязательные платежи и погасить сумму для сохранения льготы к указанной дате. Одного минимального платежа может быть недостаточно. 2. Лимит восстанавливается после возврата долга. Погашенную сумму кредита можно снова потратить без новой заявки. Доступный остаток нужно проверить: часть пополнения может уйти на проценты, комиссии и другие начисления. 3. Кешбэк и бонусы за покупки. Если по карте есть программа лояльности, часть трат возвращается деньгами, баллами или милями. Размер возврата зависит от категорий, лимитов и исключений; иногда категории нужно выбирать заранее. Способы использования и срок действия бонусов определяются программой.
А это что
4 мин
1
29.10.2026
Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Обеими картами можно оплачивать покупки. Но деньги для расчётов и обязательства перед банком у них различаются:
А это что
3 мин
1
29.10.2026
Как правильно закрыть кредитную карту
Сравним блокировку и полное закрытие кредитки:
Проблемы
6 мин
2
29.10.2026
Как перевести деньги с кредитной карты
Переводить деньги можно не с каждой кредитки. За отправку денег банк может взимать комиссию и начислять проценты, даже когда покупки проходят без процентов. В таблице — примеры условий на октябрь 2026 года:
Проблемы
5 мин
2
29.10.2026
Что такое льготный период по кредитной карте
Льготный период — срок, когда банковский кредит можно использовать без процентов при выполнении условий банка. Такой срок ещё называют беспроцентным или грейс-периодом. Беспроцентное кредитование не отменяет плату за обслуживание карты и дополнительные услуги.
А это что
6 мин
1
29.10.2026
Перевод с кредитной карты Сбера
В Сбербанк Онлайн возможность перечислять деньги зависит от счёта получателя. [1] [2]
Обзоры кредитных карт
6 мин
1
29.10.2026
Как уменьшить лимит по кредитной карте Сбера
Понизить лимит можно, даже если заёмные деньги ещё не возвращены. Главное условие — лимит после снижения не должен быть меньше долга по карте. [1] Например, лимит нужно уменьшить до 50 тысяч рублей: если долг — 20 тысяч рублей, досрочно погашать его ради снижения лимита не нужно; если долг — 70 тысяч рублей, сначала нужно погасить превышение над выбранным лимитом — 20 тысяч рублей.
Обзоры кредитных карт
7 мин
2
29.10.2026
Как закрыть кредитную карту Т-Банка: пошаговая инструкция
Перед закрытием кредитки стоит открыть приложение или личный кабинет и проверить не только текущий долг, но и операции, которые ещё обрабатываются. В задолженность могут входить покупки, переводы, снятие наличных, проценты, комиссии, стоимость оповещёний и других услуг. Часть начислений появляется только после формирования выписки. Т-Банк прямо указывает, что закрыть счёт кредитной карты можно после внесения полной суммы долга. При этом для окончательного погашения иногда требуется до двух расчётных периодов: проценты за текущий период отражаются в следующей выписке. Поэтому нулевой остаток на одном экране не всегда означает, что обязательства закончились.
Обзоры кредитных карт
9 мин
2
08.10.2026
Тонкости получения кредита под залог недвижимости: условия, выгоды и риски
Минуточку внимания С юридической точки зрения любой кредит, обеспеченный залогом недвижимости, называется ипотекой. Кредит на покупку квартиры — это целевая ипотека, потому что деньги можно потратить только на покупку жилья, а кредит под залог квартиры — это нецелевая ипотека, потому что заёмщик вправе потратить деньги на любые цели. Для удобства в статье будем называть целевую ипотеку «ипотекой», а нецелевую — «кредитом под залог недвижимости» или «залоговым кредитом».
Залоговое кредитование
12 мин
8
16.09.2026
Что такое ипотека
Ипотека в привычном понимании — это когда человек берёт деньги в банке, покупает новую квартиру и оставляет её в залог кредитной организации. Обычно так и говорят: «Я взял ипотеку, чтобы купить квартиру». Ипотека регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», N 102-ФЗ Но на самом деле ипотека — это вид залога недвижимого имущества. А ипотечный кредит в общем — кредит с использованием ипотеки, то есть с залогом недвижимости.
Ипотека
10 мин
5
16.09.2026
Как исправить ошибки в кредитной истории
Кредитная история — это кредитный отчёт, который показывает финансовую дисциплину заёмщика. В ней отражаются сведения из различных источников. Иногда в истории появляются ошибки — из-за технических сбоев или невнимательности специалиста. Например, сотрудник банка ошибся и направил информацию о просрочке платежей в кредитную историю другого клиента-однофамильца. Бывает, что в системе произошёл сбой — часть информации продублировалась, а у человека появился ещё один кредит в отчёте.
Кредитная история
5 мин
2
16.09.2026
Что такое заём
Заём — это услуга, которая позволяет получать деньги и материальные ценности с учётом их дальнейшего возврата. За пользование заёмными денежными средствами могут начисляться проценты — всё зависит от условий сделки. Договор займа между физическими лицами может заключаться в устной форме. Но если сумма сделки больше десяти тысяч или заём предоставляет юридическая компания, то необходимо оформлять договор в письменном виде.
А это что
3 мин
4
16.09.2026
Как банки проверяют клиентов перед выдачей кредита
Минуточку внимания В этой статье мы затронем общие принципы проверки заёмщиков, которые могут использовать кредиторы. Система анализа клиентов в различных организациях может отличаться, поскольку каждая финансовая компания разрабатывает собственные критерии отбора и постоянно их обновляет.
А это что
5 мин
2
16.09.2026
Как улучшить кредитную историю: 6 способов
Увеличить шанс на одобрение кредита. Когда кредитор рассматривает заявку на получение кредита, он учитывает возраст клиента, его платёжеспособность, как он раньше исполнял обязательства перед финансовыми организациями. Совокупность этих факторов влияет на итоговое решение банка. Получить более выгодное предложение по кредиту. Если у заёмщика раньше не было кредитов, то кредитор не может оценить его ответственность. Поэтому банк может подстраховать себя на случай невозврата денег. Например, установить высокую процентную ставку. Когда у человека появляется больше записей о погашенных кредитах без просрочек, заёмщик становится привлекательнее для кредиторов. Поэтому они могут сделать более выгодное предложение. Получить кредит без залога. Если кредитор собирается выдать деньги в долг заёмщику с нулевой кредитной историей, он сильно рискует. Поэтому ему нужны гарантии. Повысить доверие можно через предоставление залога или оформление кредита с поручителем. Когда кредитная история наработана, банку проще оценить клиента и выдать ему необеспеченный кредит. Исключить ошибки. Чужие кредиты, ошибочные просрочки, незаконные запросы — всё это плохо влияет на положение заёмщика. Если он захочет взять деньги в долг с такой кредитной историей, ему могут отказать. Сложности также возникают, когда в титульном листе кредитной истории отражается неправильная информация о заёмщике. Несоответствие паспортных данных или фамилии может насторожить кредитора. Порой банкам проще отказать в сделке, чем разбираться в причине возникновения ошибок. Поэтому стоит периодически проверять кредитную историю и своевременно исправлять ошибки.
Кредитная история
5 мин
5
16.09.2026
Что такое квалифицированная электронная подпись
Квалифицированная электронная подпись или КЭП — один из видов электронных подписей и почти то же самое, что и собственноручная подпись. С одним отличием: почти любой документ можно подписать дистанционно — с телефона или компьютера. Среди всех видов электронных подписей КЭП — самая регламентированная государством подпись. Она находится под особым контролем. Её работа регулируется законом № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Криптографические средства для КЭП проходят сертификацию ФСБ, а аккредитацией удостоверяющих центров занимается Минцифры. Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» Документы, подписанные КЭП, имеют юридическую силу без дополнительных соглашений. Это значит, что если ей подписать договор займа или акт на поставку, они вступят в силу точно так же, если бы их собственноручно в бумажном варианте.
А это что
3 мин
4
16.09.2026
Реальные условия кредитов под залог недвижимости от нашего партнёра
Среди наших партнёров есть Цифровой кредитный брокер. Компания ежемесячно помогает клиентам получать кредиты на десятки и сотни миллионов рублей. Они обладают фактической информацией и готовы делиться ей в обезличенном формате.
Это отличительная особенность платформы: мы предоставляем данные не только от кредиторов, но показываем фактическую информацию по «усреднённому» заёмщику, которому удаётся получить кредит. Ознакомьтесь с информацией, чтобы у вас сложилось наиболее реалистичное представление о том, что вас может ждать при оформлении кредита.
Таблица живая и регулярно обновляется по мере поступления данных.
| Кредитор | Сумма (ср.) | Срок (ср.) | Ставка (ср.) | Платёж (ср.) | Обзор продукта |
|---|---|---|---|---|---|
| БЖФ Банк | 2 671 604,14 ₽ | 167 мес. | 27,41% | 61 473,86 ₽ | Подробнее |
| Газпромбанк | 7 334 447,33 ₽ | 156 мес. | 22,97% | 134 637,50 ₽ | Подробнее |
| Локо Банк | 4 783 667,50 ₽ | 120 мес. | 25,15% | 104 024,33 ₽ | Подробнее |
| Банк Ноосфера | 2 850 000,00 ₽ | 180 мес. | 28,95% | 67 692,00 ₽ | Подробнее |
| Сбербанк | 3 917 142,86 ₽ | 150 мес. | 25% | 70 394,83 ₽ | Подробнее |
| Credit.Club | 1 909 158,00 ₽ | 144 мес. | 20,9% | 36 690,00 ₽ | Подробнее |
| Т-банк | 3 212 750,00 ₽ | 135 мес. | 27,8% | 97 097,50 ₽ | Подробнее |
| Фора Банк | 1 893 125,00 ₽ | 99 мес. | 29,25% | 54 443,25 ₽ | Подробнее |
АФГ «Процент»
Мы — за открытость. Публикуем документы, которые регулируют нашу деятельность:
Ассоциация финансовой грамотности «Процент» создана при поддержке платформы цифровых решений Credit.Club (ООО «Кредит.Клаб»).
Изначально мы были небольшим проектом по развитию финансовой грамотности среди клиентов Credit. Club. Через время увидели в этом актуальность и большую потребность для всех жителей страны.
Поэтому в 2022 году решили подойти к развитию финансовой грамотности более фундаментально — с помощью отдельной некоммерческой организации АФГ «Процент».
Сейчас с Credit.Club нас объединяет общее стремление быть полезными людям и помогать решать финансовые вопросы.
Команда платформы работает на рынке кредитования и инвестиций с 2012 года, и знает многое о том, как работают финансовые инструменты, какие есть юридические и технические моменты и с какими проблемами часто сталкиваются клиенты. Поэтому Credit.Club помогает нам отвечать на сложные вопросы членов ассоциации, объяснять тонкости законов и в целом разбираться в механизмах финансового рынка.
Помогаем компаниям соответствовать требованиям закона 115-ФЗ
Проводим обучения по ПОД/ФТ
Онлайн-лекции и разборы вопросов с преподавателем
Разрабатываем правила внутреннего контроля
Новые действующей редакции ПВК и приказа об утверждении
Помогаем в постановке на учёт в Росфинмониторинге
Подготовка необходимых документов, постановка на учёт и заполнение личного кабинета
Помогаем выстраивать процессы по ПОД/ФТ/ФРОМУ в компаниях
Всё необходимое для соблюдения требований по ПОД/ФТ, поддержания «зелёной ромашки» и обучения сотрудников
Проводим вебинары для участников «Процента»
Опасные мифы о блокировках по 115-ФЗ, которые только вредят клиентам банков
Для членов АФГ